عندما يُعاد شيك بدون صرف، يوفر القانون آليات واضحة لاسترداد قيمته.
مطالبات الشيكات هي الإجراءات القانونية التي يتخذها حامل الشيك لاسترداد قيمته عند رفض البنك صرفه، وتتضمن رفع دعوى تنفيذية إلكترونياً عبر وزارة العدل (في الإمارات) وتقديم المستندات، مع الاستفادة من التعديلات الأخيرة التي تسمح بالدفع الجزئي للشيك وتنظم إجراءات المطالبة، وتختلف مدة التقادم بين الشكاوى الجزائية (سنتان) والمطالبات المدنية الأخرى (15 سنة).
عندما يُعاد شيك بدون صرف، يوفر قانون الإمارات العربية المتحدة آليات قانونية منظمة لاسترداد قيمته. وقد حوّلت الإصلاحات الأخيرة التركيز من العقوبات الجنائية إلى الإنفاذ المالي الفعال، مع إدخال مفاهيم مهمة مثل الدفع الجزئي والتنفيذ الإلكتروني.
تشرح هذه المقالة متى يُعتبر الشيك “مرفوضًا”، وماذا يحدث في حال دفعه جزئيًا، وكيفية تنفيذه، والمدة الزمنية اللازمة، والخيارات المتاحة في حال تجاوز المهل الزمنية.
متى يُعتبر الشيك “مرفوضًا”؟
يُعتبر الشيك مرتجعًا أو مرفوضًا عندما يرفض البنك صرفه كليًا أو جزئيًا.
يحدث هذا عادةً للأسباب التالية:
- عدم كفاية الرصيد في حساب المُصدر
- عدم تطابق التوقيع
- تعليمات إيقاف الشيك
- إغلاق الحساب أو رفض البنك التقني للشيك
بمجرد تسجيل البنك للرفض وإصداره إشعارًا بالإرجاع أو شهادة دفع، يصبح لحامل الشيك الحق في اللجوء إلى القضاء لاسترداد المبلغ.
هل يؤثر الدفع الجزئي على صحة الشيك؟
لا. يبقى الشيك ساريًا قانونيًا حتى في حال دفع جزء منه.
بموجب قانون دولة الإمارات العربية المتحدة الحالي:
- في حال عدم توفر رصيد كافٍ، يحق لحامل الشيك طلب دفع الرصيد المتبقي.
- يلتزم البنك بدفع هذا الجزء من المبلغ ما لم يرفضه حامل الشيك.
- يُعيد البنك الشيك مع شهادة دفع تُؤكد المبلغ المدفوع والرصيد المتبقي.
قبول الدفع الجزئي لا يُسقط حق حامل الشيك في المطالبة بالمبلغ المتبقي. ويبقى الرصيد غير المدفوع قابلًا للتحصيل عبر الإجراءات القانونية.
هل تخضع الشيكات المؤجلة لنفس القواعد؟
نعم. بمجرد تقديم شيك مؤجل الدفع في تاريخ استحقاقه أو بعده، يُعامل معاملة أي شيك آخر.
إذا رفض البنك صرفه:
- يُعتبر شيكًا مرتجعًا
- تُطبق قواعد الدفع الجزئي
- تُتاح خيارات التنفيذ أو الاسترداد المدني
لا يُقلل تاريخ استحقاق الشيك المؤجل من قابليته للتنفيذ بعد تاريخ استحقاقه.
كيفية تقديم طلب تنفيذ لشيك مرتجع
في دولة الإمارات العربية المتحدة، يُعتبر الشيك المرتجع أداة قابلة للتنفيذ، مما يسمح لحامله بالمضي قدمًا في إجراءات التنفيذ مباشرةً.
تتضمن العملية ما يلي:
- تقديم طلب تنفيذ إلكتروني عبر منصة وزارة العدل
- تحميل الشيك المرتجع وشهادة رفض البنك أو شهادة الدفع
- استكمال طلب التنفيذ عبر الإنترنت
لا يُشترط قانونًا الاستعانة بمحامٍ، مع أن المساعدة المهنية قد تكون مُستحسنة في المسائل المعقدة أو ذات القيمة العالية.
هل سيتم إخطار المدين قبل التنفيذ؟
نعم. بمجرد تسجيل ملف التنفيذ:
- يتم إخطار المدين رسميًا عبر القنوات القانونية الرسمية.
- قد تُمنح فترة سماح قصيرة.
- في حال عدم السداد، قد تُتخذ إجراءات التنفيذ.
لذا، فإن التنفيذ ليس مفاجئًا أو سريًا، بل هو إجراء حازم ومحدد المدة.
كم تستغرق عملية التنفيذ عادةً؟
لا توجد مدة محددة، ولكن عمليًا:
- قد تُنجز قضايا التنفيذ البسيطة في غضون أسابيع.
- قد تستغرق القضايا الأكثر تعقيدًا، والتي تتضمن اعتراضات أو تتبع الأصول، عدة أشهر.
ساهم التقديم الإلكتروني والإجراءات المبسطة في تقليل التأخيرات بشكل ملحوظ مقارنةً بالإجراءات القضائية القديمة.
ما هي إجراءات التنفيذ التي يمكن للمحكمة أن تأمر بها؟
بحسب الظروف، قد تأمر محكمة التنفيذ بإجراءات مثل:
- الحجز على الحسابات المصرفية.
- مصادرة الأصول.
- فرض قيود على السفر.
- تعليق التراخيص التجارية.
- أي إجراءات قسرية أخرى مسموح بها قانونًا لإجبار المدين على السداد.
الهدف هو استرداد الدين، وليس العقاب.
هل يمكن للجهة المُصدرة إيقاف التنفيذ أو الطعن فيه؟
نعم، ولكن لأسباب قانونية محدودة. يجوز للجهة المصدرة ما يلي:
- تقديم اعتراض في حال وجود نزاع حقيقي (مثل التزوير أو التسوية المسبقة).
- طلب تعليق التنفيذ في حال عدم استيفاء الشروط الإجرائية.
مع ذلك، لا يمكن إيقاف التنفيذ لمجرد عدم توفر الأموال لدى الجهة المصدرة أو إنكارها للمسؤولية دون دليل.
ما هو الموعد النهائي لتقديم طلب التنفيذ؟
يجب تقديم طلب التنفيذ خلال سنتين (2) من تاريخ رفض البنك صرف الشيك.
في حال تجاوز هذا الموعد النهائي:
- تصبح إجراءات التنفيذ غير متاحة.
ماذا لو صدر الشيك قبل سنوات وتم إرجاعه مؤخرًا؟
التاريخ الحاسم لتحديد مدة التقادم هو تاريخ الرفض، وليس تاريخ الإصدار.
مع ذلك:
- إذا لم يعد بالإمكان تنفيذ الشيك بسبب مرور الوقت
- لا يزال بإمكان حامل الشيك رفع دعوى مدنية لاسترداد قيمته
تخضع الدعاوى المدنية لفترة تقادم مدتها 15 عامًا، تُحسب من تاريخ استحقاق الشيك.
هل يمكنني اللجوء إلى الشرطة إذا رُفض الشيك؟
في أغلب الحالات، لا. إصدار شيك بدون رصيد كافٍ لم يعد جريمة يُعاقب عليها بالسجن. تبقى المسؤولية الجنائية قائمة فقط في حالات التزوير أو الاحتيال أو سوء النية المُثبت، حيث قد تتخذ الشرطة إجراءات قانونية.
